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    西安银行:普惠型小微余额同比增长33%,理财产品已完成净值化转型

    放大字体  缩小字体 发布日期:2017-11-12 11:22:47   浏览次数:1054  发布人:d7cf****  IP:125.64.47.***  评论:0
    导读

    疫情之下,地方法人银行——西安银行积极落实国务院“稳就业、保就业”政策方针,加大普惠型小微企业信贷支持力度,合理优化小微信贷资产结构,发挥区域差异化竞争优势,全力支持小微企业复工复产、复商复市,实现小微金融“增量、扩面、提质、降本”的发展目标。数据显示,截至去年末,西安银行小微企业贷款余额293.96亿元,增幅32.53%。单

    疫情之下,地方法人银行——西安银行积极落实国务院“稳就业、保就业”政策方针,加大普惠型小微企业信贷支持力度,合理优化小微信贷资产结构,发挥区域差异化竞争优势,全力支持小微企业复工复产、复商复市,实现小微金融“增量、扩面、提质、降本”的发展目标。

    数据显示,截至去年末,西安银行小微企业贷款余额293.96亿元,增幅32.53%。单户授信1000万以内的普惠型小微企业贷款余额56.81亿元,较上年末增加 14.23亿元,增幅33.42%。

    西安银行在去年末总资产规模突破3000亿元;而不良贷款率仅为1.18%,保持在较低水平;拨备覆盖率和拨贷比分别为269.39%、3.18%,同比增长6.98和0.09个百分点,资本充足率14.50%,保持较优水平。

    普惠型小微余额同比增长33%

    截至去年末,西安银行小微企业贷款余额293.96亿元,较上年末增加72.16亿元,增幅32.53%。单户授信1000万以内的普惠型小微企业贷款余额56.81亿元,较上年末增加14.23亿元,增幅33.42%。

    具体来看,西安银行充分运用央行支小再贷款专项货币支持政策,通过推出复工助力贷专项产品、落实延期还本付息政策、加大普惠信用贷款投放等多种方式,为受疫情影响的小微企业流动性压力提供边际缓释,特设绿色审批通道,提高服务效率,全力支持小微企业复工复产。

    另外,西安银行打造特色小微业务,通过推动小微金融产品创新与数字化转型,完成以“西银e贷”业务为代表的普惠型信用贷款产品升级,加快小微特色产品开发节奏,丰富小微线上产品体系,合理降低小微企业客户融资成本,不断提升小微企业金融服务直达性,拓宽业务覆盖边界。

    在把控风险、做优小微企业资产质量上,西安银行优化授权审批机制,适宜调整小微业务审批权限,针对地区信贷质量制定差异化的授信政策,加强贷款后督管理机制建设,充分运用大数据风控技术,提升贷后管理水平,实现小微企业贷款精细 化管理,有效控制小微企业信贷资产质量。

    “展望2021年,面对日趋激烈的市场竞争,将继续围绕党建引领和公司治理双重优势,以客户为中心,以市场为导向,切实深化转型,严守风险底线,强化合规管理,加快高质量发展,例如,通过推进小微金融产品创新与数字化转型促进小微业务发展等”。西安银行称。

    已完成净值化转型

    去年7月31日,央行称,按照既有工作安排,资管新规过渡期将于2020年底结束。考虑到新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击,金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力。为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型,资管新规过渡期延长至2021年底。

    值得一提的是,西安银行切实落实资管新规要求,在2020年末,已经高标准的完成了净值化转型,净值型产品占比由期初的3.18%提升至期末的100%。

    数据显示,截至去年末,西安银行理财产品余额360亿元,同比增长191%;理财产品种类极大丰富,每日在售产品种类由期初的1类增加至期末的8类,净值型理财产品数量由期初的1只增加至期末的56只;投资者人数显著增长,投资者数量达9.4万人,同比增长210%;理财业务收入大幅增长,实现理财业务收入1.49亿元,同比增长396%。

    另外,西安银行称,近年来,坚持专业经营理念,持续加大资源投入,加快财富管理业 务的转型发展。深耕客群,深化重点客群的差异化服务和定价,通过完善产品线、制定专属服务方案,为客户创造更多价值。有序推进专业人才队伍建设,通过以赛代训、以点带面的模式提升理财经理专业能力,赋能业务发展。强化投研能力,构建资产配置投资策略,形成常态化的投资组合建议和售后服务体系。

    截至去年末,西安银行财富客户数量较上年末增长47.51%,金融资产规模较上年末增长46.84%。

    不良贷款率仅1.18%

    银保监会近期公布的数据显示,去年银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年年末,不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加2816亿元;不良贷款率1.92%,较年初下降0.06个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为76%,较年初下降5.1个百分点。

    就西安银行而言,其不良率远低于银行业平均水平。数据显示,去年年底其不良贷款余额20.32亿元,不良贷款率1.18%。“持续强化资产质量管控,加大风险防控与不良化解,通过强化管理、严格准入、实时监测、主动退出、细化考核激励、加大清收等多措并举,保持资产质量的稳定”。西安银行称。

    为完善信用风险管理体系,西安银行实施“全口径、全方位、全流程、全机构”的信用风险管理,全面覆盖表内外资产、信贷与非信贷资产、线下与线上资产、自营与委托资产;强化对并表机构风险管理的指导、监测和评估;加强对风险偏好指标执行情况的监测和报告;进一步完善大额风险暴露管理,健全内控制度体系;完善逐级授权管理体系,实施区别化、差异化的信用风险授权管理。

    另外,西安银行还优化信贷结构,推进信贷战略转型,深入对接国家区域经济发展战略,依托省、市融入“一带一路”大格局,着力支持优势产业发展和转型升级。结合宏观经济及产业政策导向,制定年度授信政策指导意见,以服务实体经济为着力点,契合地方经济发展目标,加大对重点领域重点项目的信贷支持,倡导绿色信贷理念,加大普惠金融发展力度,提升“三农”金融服务水平,加强对贫困地区、建档立卡贫困人口以及对贫困人口有带动作用的产业与项目的支持,持续推进数字银行业务发展。

    在严守风险底线、加强资产质量管控力度上,西安银行加强贷款全流程管理,将信贷风险管控工作贯穿至信贷业务调查、审查、审批、发放、贷后管理整个流程,强化风险监测和预警;加强房地产贷款、政府融资平台贷款等重点领域信用风险管控;调整小微业务信贷策略,对受疫情影响较大行业及小微企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,充分考虑其延期还款、续贷要求,主动给予合理的续贷支持;合理计提资本和风险拨备,加大风险抵补能力。

    “完善基于大数据的风险监测和预警体系,优化开发基于大数据驱动的线上消费贷款风控模型、小微企业风控评级模型等,开发建设并持续优化风险决策平台、信用卡进件及征审管理审批系统,稳步推进信用风险量化成果的应用推广;强化数据治理和技术保障能力;定期开展压力测试,有效控制重点领域风险”。西安银行还表示。

    不仅如此,西安银行还前置流动性风险管理环节,在资产负债配置前,代入流动性风险指标库测算,科学安排资产负债期限结构,继续夯实存款尤其是定期存款的基石地位,确保存款的稳定性。全面分析集团层面资产、负债结构情况及流动性风险状况,设定特定情景进行流动性风险压力测试,评估压力情况下的流动性风险状况和处置能力,将评估结果和管理建议形成专题报告,持续加强对流动性风险分析和管理。

     
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